爱保科技CEO刘伟对话平安、京东、微保高管 解码数字化推动商业变革2019年6月27日-6月28日，由中国保险报业股份有限公司主办的第十二届保险业信息化高峰论坛在天津举行，本次大会围绕“保险企业数字化转型之路”展开，分为“保险业数字化转型：趋势与实践”主论坛和人工智能、数字化转型助推商业模式变革、数字化时代的网络信息安全、面向数字化的IT架构转型四个分论坛。爱保科技CEO刘伟先生出席了“数字化转型助推商业模式变革”分论坛并担任分论坛主持人。
▲ 论坛现场 数字化转型探索正在进行时 数字化时代，保险企业将积极构建以保险为起点、以服务为终点的新商业模式，开展跨界融合，打造数字化生态，实施风险减量管理，为客户提供与保险相关的高品质生活服务，这将成为未来保险企业发展的终极方向和新的驱动力。在探索数字化转型之路上，有些机构已开始先试先行。 分论坛主持人、爱保科技CEO刘伟引出热点话题：随着数字化对保险行业的影响与改变，近年来，保险科技从金融科技的讨论范畴脱颖而出，成为保险业界、学术界、资本市场和保险消费者的关注焦点。在金融科技创新的浪潮下，传统保险业又将迎来哪些商业模式变革？ 对此，平安财险科技中心大数据产品总监林静介绍，对于平安财险的每个用户对服务的需求都有一定的差异，例如由于每个人都有不同的生命周期，基于不同的生命周期衍生出不同的用车周期，基于不同的用车周期又衍生出不同的保险周期。在这样的情况下，如何利用自己的平台，依托服务商和产品构建整个车后服务体系，是平安在数字化转型中所探索的。为此，平安推出平安好车主APP，无论是否是平安的客户都可以通过这个APP获得包括洗车、维修、保养、查违章等在内的车后服务。 在此基础上，如何为客户更好地提供服务？林静表示，这就需要保险公司对客户有更多的了解。比如，客户是什么样的人，偏好什么样的服务，工作地点在哪里，日常的出行轨迹是什么样的，通常喜欢在什么地方完成洗车和保养服务等内容。有了以上的画像，保险公司就能根据客户的数据来个性化部署整个线下服务生态网点。同时也可以通过对合作的服务商进行一些系统的改造，例如让客户在线观察自己的车保养和维修的全过程，通过服务来打通整个车后服务生态链。这是平安产险的数字化转型实践。 京东数科作为技术提供方也做了不少尝试。京东数字科技保险科技事业部总经理赵大玮认为，保险的数字化转型包括三个方面，即产、寿、健。在数字化转型过程中，每家公司可以做的事情都是不同的，甚至细化到每一个人都不一样，这是因为不同的人有不同的能力边界，不同的公司有不同的资源边界。 其中，根据京东的实践，赵大玮更看好健康险的数字化转型。“我们用一年时间摸索健康险的相关数据，发现这个市场大部分的数据并不合规。事实上，能合规地触达医保并提供一系列数据的省份不到10个。在其他省份，我们正在靠自身能力和资源努力、积极地尝试向当地的相关数据源和医保相关部门拿到政府的授权，以及用户个人授权。数据打通之后，将对健康险的数字化转型起到推动作用”。 微保总经理兼首席运营官谢邦杰持不同观点。在他看来，如今的保险业在信息化、互联网冲击下做出的改变并不大。他举例说明，2018年我国医疗支出和药品支出为5万亿元，其中有2万亿元是医保买单，3万亿元是患者自费。在这3万亿元中，商业保险承担的部分大概是4000亿元，互联网部分真正支出只有500亿元，可能还不到500亿元。从这组数据可以看出，目前互联网和技术与保险的结合对我国人民健康支出的改变可以说微不足道。 “有观点还认为，互联网、技术对保险交互产生了一些冲击和晕眩，但是本质上是没有看到他们。”谢邦杰解释，这是因为保险业在商业模式上附加互联网、数字化的目的是出于希望能多卖保险，且少赔付。如果是通过提高销量和少赔付的方式来增加保险公司的利润的话，这个行业到底有没有实现数字化，这是值得思考的。在这其中，效率可能有改变，但架构没有本质的变化，即使获利较高，事实上对于大众福祉来看未必有很大的促进。
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