2019慧保天下保险大会: 刘伟讲述爱保科技数字化保险的实践

2019年1月4日,“2019慧保天下保险大会—通往理性繁荣之路” 在京召开。保险业界40多位重磅嘉宾齐聚一堂,带着对过往的感悟与未来的期许,与上千名参会者分享了保险行业未来发展的新生态、新科技,新视野。场内场外精彩纷呈、干货满满。

回望深陷负增长阴影的2018年,保险人感受最深的就是增速压力:商车费改艰难推进,市场监管此起彼伏,外部经济增速下行,市场生态非一日可以修复,是大环境所致还是保险业自身发展逻辑出了问题? 面对扑面而来的2019,横亘在所有保险人面前的现实拷问是:保险业高速度阶段是否已经终结?我们的企业依然渴望增长,一个没有增速的市场是令人焦虑的。在这样的凛冬里,保险人一起反思,共同探寻 “理性繁荣”与“增长的逻辑”。

人保金融服务有限公司总裁谷伟在大会上发言

互联网大时代,保险业的谋与变

人保金融服务有限公司总裁谷伟应邀担任“互联网大时代,保险业的谋与变主题板块”演讲嘉宾。谷伟总发表了《把握趋势 顺势而为:构筑保险业创新发展新动能》主题演讲,针对“理性繁荣”这种现象表示:传统保险公司在这一轮科技浪潮当中,尤其是B端下半场浪潮,海浪刚刚来,一定要踏浪而行,以开放的心态,迎接理性繁荣。(具体演讲内容将在后续有关媒体正式发布)。

八分钟路演

大会的另一大精彩看点,是15家有影响力的保险科技创业公司进行八分钟路演。在这八分钟里,各公司创始人围绕“保险业痛点、解决方案、当前实践”三方面展开介绍,剖析各自的项目。 作为保险科技的标杆企业,爱保科技总经理刘伟代表公司,登台八分钟路演秀。结合互联网大时代下保险市场发展趋势,发表了精彩的路演分享(以下为发言整理)。

爱保科技总经理刘伟在“八分钟路演”上发表演讲

爱保科技总经理刘伟:《爱保科技数字化保险的实践》

特别感谢慧保天下胡琼总给爱保科技与大家见面的机会,我今天分享的主题是:爱保科技数字化保险的实践。我想用这个务实的题目,来契合这次会议的主题。正式路演前,先用几分钟阐述如下几个核心关键词:

第一对关键词——“人保与开放”。爱保科技在成立之初,由人保金服引入了58集团、易车公司、美国Solola集团等战略股东,在公司治理结构上体现了开放的格局。通过把有市场上有影响力和业态互补的股东引进来,不仅仅是人保一家人玩,最终在市场上实现互惠共赢!这就是爱保科技一直遵循的 “人保+开放”的经营理念。

第二对关键词——“科技+保险”。科技和保险的关系是什么?我认为它们是互为依赖彼此促进。脱离了业务支撑的科技,就是无本之源,没有科技支撑的业务也终将失去前进的动力。所以爱保科技的商业模式离不开“保险+科技”,未来的模式一定也是基于新科技驱动的保险模式创新,这是保险和科技的深度融合。

第三对关键词——“优势与劣势”。 今天会上大家都谈到了数字化,那么爱保科技数字化的核心是什么?我认为主要是实现保险全流程在线化、智能化运营,以及为用户提供保险消费的极致体验。这件事虽然刚起步,但因为整个行业都在探索过程中,所以爱保还是在快速建立自己的优势壁垒。在互联网保险上半场的赛道中,我们未能抓住流量、场景的红利,但在下半场我们整合强势资源全面进军保险科技领域,这于我们来说是一次弯道超车的机会,因此创建之初我们就聚焦在未来数字化趋势上,这也逐渐形成了爱保的后发优势。

第四对关键词—— “战略与落地”。这次大会的主题也有两个重要的内容:一是“明道”,二是“优术”,这其实就是在讲战略和战术两个视角。两天会议下来,很多业内大咖讲了很多道的层面,爱保作为人保金服孵化的保险科技公司,我们必须落地和面对市场,因此我今天路演分享的内容更聚焦在爱保的实践上。

爱保科技在“八分钟路演”现场

按照会议的建议,需要先分析下行业的痛点。对于整个行业来说,现阶段矛盾主要还是聚焦在车险。市场饱和、增长乏力、竞争白热化;同时行业亏损,超过90%利润集中在行业几家巨头,车险市场一片红海。从细节来看,产品同质化,产品单一,服务体验基本相同,同时,运营效果偏低,高费用投入、理赔慢、欺诈漏损多等等。 面对这种状况,有解决方案吗?

爱保就提出了一套“智慧车险”解决方案:最好的价格+最好的理赔+最好的服务=最好的车险。首先在定价端,要实现“从人从车”的风险定价,为用户提供最差异化的价格;然后在理赔环节,要以“科技+工具+数据”为核心,链接最优秀的视觉技术、强大的维修逻辑、以及配件库和工时库的数据,全面提高智能理赔效率。特别是在定损端,最好是能够利用图像识别技术,快速形成用户自主定损系统,能够在秒级时间向C端用户提供自主化理赔定价;最后关于好的服务,就是希望能够为车主提供差异化的增值服务。

关于爱保的业务布局

爱保科技于2017年12月28日成立,作为人保集团数字化战略的重要布局,我们的理念是坚持“保险+科技+服务”,整合优质产品与服务,持续对保险销售、理赔和服务等关键环节进行数字化赋能,并以客户为中心进行商业模式变革,最终构建面向C端的保险与服务自运营平台。

我们的总体布局包含两大板块:一是智慧车险,另一个是智慧健康。今天我主要阐述智慧车险的逻辑,核心就是如何从承保端,理赔端、服务端实现业务全流程、在线化、智能化。

在承保端,核心有差异化的从人从车定价、智能出单和智能API。差异化定价就是要真正解决风险选择问题。未来后台依靠强大的数据和模型能力,做到最精确的动态化数据精算;智能出单要解决快速高效报价和出保单;智能API要解决与保险公司系统高效对接,核心也是为了配合出单和报价。在理赔端,我们主要依托人保财险的深度战略合作,分析过往海量赔案数据,形成标准化结构化的数据资源,同时,连接行业最优秀的图像识别技术,结合我们的配件工时数据库,打通智能定损环节。当汽车出险之后,外观部件的受损通过图片或视频,快速形成定损清单和金额,大大提高定损效率,节省运营成本。同时,我们整合了市场中与汽车后服务有关的各类资源,并实现完全在线化。通过打造自主品牌“车主惠”,为各位车主提供最好的服务体验。在以上流程中,从承保到理赔到服务,我们提供整套全流程在线化的解决方案。

在具体操作中,我们针对乘用车和商用车,提供差异化的解决方案。以大货车为例,我们不仅提供保费分期服务,还通过智能硬件提供车队管理和风险管理等服务。

以上是爱保科技在智慧车险的探索和实践。除此之外,爱保还在健康险领域进行了布局,这个领域我们前期主要以健康管理服务、保险产品的定制为核心,并正在集中力量进行智能推荐的实践。由于时间关系就不详细分享了。

爱保科技的愿景是——为亿万家庭提供满意的保险服务。

我们的使命是——让生活更保险。

感谢各位的聆听,希望以后能够更多的和大家交流,谢谢大家!


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